Establecer un crédito empresarial representa un reto importante para las empresas que apenas van iniciando—un problema común entre mis clientes. Embarcarse en este proceso requiere conocer a fondo sus ventajas e inconvenientes.
Ventajas
- Acceso a financiamiento: la creación de crédito empresarial abre las puertas a diversas opciones de financiamiento, incluidos préstamos y líneas de crédito, que pueden impulsar el crecimiento del negocio.
- Credibilidad: un sólido perfil crediticio empresarial mejora la credibilidad ante proveedores, prestamistas y socios, lo que puede conducir a mejores condiciones y oportunidades.
- Separación de las finanzas personales y empresariales: el establecer un crédito empresarial ayuda a separar las finanzas personales de las empresariales, protegiendo los activos personales y mejorando la gestión financiera.
- Escalabilidad: un historial crediticio sólido permite a las empresas ampliar sus operaciones, conseguir contratos más importantes y expandirse a nuevos mercados con confianza.
Contras
- Dificultad para las empresas que van empezando: la creación de crédito desde cero puede ser un reto para las empresas que van empezando, pues carecen de historial operativo y datos financieros limitados.
- Altos costos: la obtención de crédito puede requerir gastos por apertura o garantías (conocidos como colaterales), lo que puede poner a prueba los limitados recursos de las nuevas empresas.
- Riesgo de endeudamiento excesivo: el acceso al crédito puede llevar a ampliar en exceso las finanzas si no se gestiona con prudencia, lo que puede perjudicar la salud financiera de la empresa.
- Dependencia de los acreedores: el depender demasiado del crédito puede aumentar la dependencia a los acreedores y limitar la flexibilidad financiera.
Para empezar a construir un crédito empresarial, las nuevas empresas pueden tomar medidas como: abrir una cuenta bancaria, obtener un número DUNS —Número de identificación de empresas otorgado por Dun & Bradstreet—, establecer líneas comerciales con proveedores y efectuar pagos puntuales. Aunque parece algo complicado, para las nuevas empresas que aspiran a un crecimiento y un éxito sostenibles, los beneficios de un sólido perfil de crédito empresarial hacen que, a largo plazo, el esfuerzo valga la pena.
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Obtener un número DUNS
Obtener un número DUNS es un proceso sencillo e incluso está disponible un servicio de asistencia en caso de que se requiera. He aquí los pasos fundamentales para obtener un número DUNS:
- Visite el sitio web de Dun & Bradstreet (D&B): puede solicitar un número DUNS directamente a través de la página web de Dun & Bradstreet [https://www.dnb.com/]. Busque la sección relacionada con la obtención de un número DUNS, normalmente situada en la pestaña «Get a D-U-N-S Number» o «Get Started».
- Proporcione información sobre su empresa: tendrá que proporcionar información básica sobre su empresa, incluyendo su nombre legal, dirección, número de teléfono y clasificación industrial. Es posible que también tenga que proporcionar detalles adicionales en función de la estructura y ubicación de su empresa.
- Verifique su identidad: Dun & Bradstreet puede solicitarle que verifique su identidad como propietario de la empresa o representante autorizado. Esto puede hacerse normalmente proporcionando información personal como su nombre, fecha de nacimiento y número de la seguridad social (en los casos de particulares) o número de identificación fiscal (en los casos de empresas).
- Rellene la solicitud: Siga las instrucciones para completar el proceso de solicitud. Compruebe dos veces la información que proporciona para asegurarse de que es correcta, ya que esta información se utilizará para generar su número DUNS y su perfil de crédito empresarial.
Tucson’s local SBDC office is at Pima Community College,
4905 E Broadway Bldg C Room 117 Tucson, AZ
and offer no cost one on one counseling at (520) 206-4580
Establishing business credit poses a notable challenge
Establishing business credit poses a notable challenge for startups—a common issue among my clients. Embarking on this journey requires a thorough grasp of its benefits and drawbacks.
Pros
- Access to Financing: Building business credit opens doors to various financing options, including loans and lines of credit, which can fuel business growth.
- Credibility: A strong business credit profile enhances credibility with suppliers, lenders, and partners, potentially leading to better terms and opportunities.
- Separation of Personal and Business Finances: Establishing business credit helps separate personal and business finances, protecting personal assets and improving financial management.
- Scalability: A solid credit history enables businesses to scale operations, pursue larger contracts, and expand into new markets confidently.
Cons
- Difficulty for Startups: Building credit from scratch can be challenging for startups with limited operating history and financial data.
- High Initial Costs: Obtaining credit may require upfront expenses or collateral, which can strain limited startup resources.
- Risk of Overextending: Access to credit can lead to overextending finances if not managed prudently, potentially harming the business’s financial health.
- Dependency on Creditors: Relying too heavily on credit may increase dependency on creditors and limit financial flexibility.
To start building business credit, startups can take steps such as opening a business bank account, obtaining a DUNS number, establishing trade lines with suppliers and making timely payments. While the process may be daunting, the long-term benefits of a strong business credit profile make it a worthwhile endeavor for startups aiming for sustainable growth and success.
Acquiring a DUNS number
Acquiring a DUNS number is a straightforward process, and assistance is readily available if required. Here are the fundamental steps to obtain a DUNS number:
- Visit the Dun & Bradstreet (D&B) Website: You can apply for a DUNS number directly through the Dun & Bradstreet website [https://www.dnb.com/]. Look for the section related to obtaining a DUNS number, usually located under the «Get a D-U-N-S Number» or «Get Started» tab.
- Provide Business Information: You will need to provide basic information about your business, including its legal name, address, phone number, and industry classification. You may also need to provide additional details depending on your business structure and location.
- Verify Your Identity: Dun & Bradstreet may require you to verify your identity as the business owner or authorized representative. This can typically be done by providing personal information such as your name, date of birth, and Social Security number (for individuals) or tax identification number (for businesses).
- Complete the Application: Follow the prompts to complete the application process. Double-check the information you provide to ensure accuracy, as this information will be used to generate your DUNS number and business credit profile.
- Review and Confirm: Review the information you’ve provided and confirm that everything is accurate before submitting your application. Once submitted, you will receive a confirmation of your application, and your DUNS number will be generated and sent to you via email or mail.
If you encounter any difficulties or have questions during the application process, Dun & Bradstreet provides customer support to assist you. You can reach out to their customer support team through their website or contact them by phone for assistance with obtaining your DUNS number.
Tucson’s local SBDC office is at Pima Community College,
4905 E Broadway Bldg C Room 117 Tucson, AZ
and offer no cost one on one counseling at (520) 206-4580
